Cuando nos encontramos ante problemas de facturas impagadas, la figura del abogado especialista en ficheros de morosidad puede sernos de gran utilidad. Pero, ¿quién es ese profesional y en qué puede ayudarnos? Hoy lo veremos en detalle para que no se nos escape nada al respecto.
Siempre es importante rodearse de los mejores profesionales de cada sector en todos los ámbitos de nuestra vida, pero en lo que se refiere a temas económicos y legales, cobra aún más relevancia si cabe.
Fichero de morosidad
Un fichero o lista de morosidad, legalmente denominado sistema de información crediticia, es un registro en el que aparecen todas las personas físicas o jurídicas que hayan sido incluidas en el mismo por sus acreedores por haber incurrido algún tipo de impago, siempre que sea dinerario, cierto, vencido y exigible y el tratamiento de los datos sea acorde con la normativa sobre protección de datos y del derecho al honor. Las empresas recurren a este tipo de ficheros para documentarse sobre la fiabilidad y reputación financiera de sus clientes (actuales o potenciales), a la vez que la amenaza de incluir a alguien en uno es una herramienta que tiene como consecuencia indirecta provocar presión en los morosos para pagar sus deudas.
Las personas y empresas que aparecen en un fichero de morosidad quedan en una posición bastante comprometida en cuanto al acceso a la financiación, así como a otros servicios, como los prestados por compañías aseguradoras. Miles de empresas, bancos y entidades financieras acceden a diario a este tipo de registros para consultar la reputación económica de sus clientes potenciales, cerrando las puertas al crédito o préstamo, o negándose o cambiando las condiciones para prestarles sus servicios o venderles sus productos, si los encuentran en ellos.
¿Qué puedo hacer para salir de un fichero de morosidad?
Si tus datos aparecen en un fichero de morosidad y sabes que es cierto que debes el importe que te reclaman, no te quedará otra que abonar la deuda impagada para que tu nombre desaparezca de la lista.
Una vez que se haya liquidado la deuda, la empresa o entidad encargada de gestionar el fichero de morosidad deberá borrar los datos relativos al deudor o deudores una vez que la empresa acreedora que inició los trámites para la inclusión en el fichero, efectivamente haya comunicado que la deuda se ha abonado.
Por otro lado, la legislación vigente establece que una persona física puede permanecer un máximo de cinco años en un fichero de morosidad, a contar desde el vencimiento de la deuda. Pasado ese tiempo, los datos se deberán eliminar del listado.
Me han incluido en un listado de morosidad por error, ¿qué puedo hacer?
Aparecer en un fichero de morosidad no es agradable para nadie y puede llegar a suponer un verdadero quebradero de cabeza tanto a nivel personal como empresarial, ya que te impide tener acceso a todo tipo de financiación e incluso a otro tipo de servicios, ya que son muchas y variadas las empresas y profesionales que acceden periódicamente a este tipo de ficheros.
En el caso de que te hayan incluido por error en un fichero de morosidad, es importante que te plantees contratar los servicios de un abogado especialista en ficheros de morosidad, que te explicará cómo ejercitar tus derechos de Acceso, Rectificación, Supresión, Oposición, Limitación o Portabilidad (derechos ARSOLP) ante el acreedor informante de los datos o ante el propio fichero, así como adoptar las medidas necesarias en el caso de que una indebida publicación haya podido causar perjuicios.
Según datos oficiales de la Agencia Española de Protección de Datos recogidos en su memoria del año 2019, las reclamaciones por inclusiones indebidas de datos personales en ficheros de morosidad ocupan los primeros puestos en la clasificación de denuncias recibidas por dicha agencia. Eso sí, solo se puede solicitar compensación económica por los perjuicios causados si el afectado ejercita acciones mediante el procedimiento judicial correspondiente.
Por otro lado, desde el punto de vista de los acreedores que sufren morosidad, partiendo de la base de que la información que aporten al fichero cumpla con los requisitos de referirse a deudas ciertas, vencidas y exigibles, de antigüedad inferior a cinco años (en el caso de que el deudor sea persona física) y de cuantía superior a cincuenta euros, así como que sea verificable con una documentación suficiente (contrato, factura, albarán…), pueden tener la seguridad de estar realizando una acción amparada por la legalidad y reconocida por la jurisprudencia como de gran utilidad e interés para el mejor funcionamiento del mercado. En este sentido, ya que la legislación prevé que se advierta al deudor previamente a la inclusión en el fichero, así como que se le notifique con anterioridad a que, una vez incluido, los datos sean públicos, existen oportunidades ciertas para que, en el caso de que exista algún error en los datos tratados, el deudor pueda oponerse y solicitar la rectificación o supresión, con anterioridad a sufrir ningún perjuicio.
¿Dónde puedo encontrar abogados especialistas en ficheros de morosidad?
En España contamos con magníficos profesionales especializados en ficheros de morosidad, al igual que en otras áreas. Pero asegúrate siempre de estar contratando los servicios de alguien especializado para que pueda asesorarte y orientarte durante todo el proceso, ya sea porque te han incluido en un fichero de morosos de manera errónea o porque quieras incluir a alguien a causa de un impago.
Los abogados especialistas en ficheros de morosidad tienen la formación y experiencia necesarias para asistir a sus clientes durante todo el proceso, con la posibilidad de acceder y rastrear los ficheros en los que aparezca nuestro nombre para gestionar la eliminación de nuestros datos de todos ellos.
Si realmente se ha producido un impago, no se puede salir del fichero de morosidad hasta que éste no se abone, pero los abogados especialistas en el tema pueden facilitarnos información y asesoramiento para que se pueda refinanciar o incluso cancelar la deuda, lo que nos permitirá sanear el estado de nuestras cuentas y salir del registro de morosos.
¿Con qué herramientas específicas cuentan los abogados especialistas en ficheros de morosidad?
Aparte de su formación y experiencia, tanto en el mundo legal en general como en su especialización concreta, en este caso en temas económicos y civiles, los abogados cuentan con una herramienta totalmente legal y muy completa en la que pueden consultar datos de impagados. El Registro de Impagados Judiciales (conocido por sus siglas, RIJ) es un fichero de morosidad, creado por y para abogados por la Abogacía española, muy útil a la hora de recobrar deudas y evitar impagos, diseñado y enfocado especialmente para el sector de la abogacía.
Siempre conforme con la Ley Orgánica de Protección de Datos y el código deontológico de los profesionales del derecho, RIJ es una plataforma online que permite a abogados poder gestionar situaciones de recobro de manera rápida, sencilla, eficaz y sin desplazamientos, desde cualquier dispositivo electrónico. En dicho fichero aparece información sobre miles de usuarios relativa a su capacidad crediticia, así como los impagos a terceros, con lo que también se pueden evitar impagos futuros y minimizar los riesgos empresariales.
La información del RIJ es accesible al sistema financiero y empresarial español a través de Informa D&B y la multinacional EXPERIAN, lo que acelera y hace más eficaz el recobro.
Asimismo, en el RIJ se puede acceder a toda la información registral y financiera de empresas, muy útil para el ejercicio de la profesión en diferentes casos que se pueden presentar. RIJ es un fichero de morosos único y diferente, ya que recoge las deudas gestionadas por otros despachos de abogados, que supone una información esencial que no se puede encontrar en prácticamente ningún otro registro similar.
¿Cómo se incluye a alguien en un fichero de morosidad?
Actualmente existen en España diferentes ficheros de morosidad en los que se pueden incluir a personas o empresas de todo tipo cuando se produce cualquier tipo de impago de una factura.
Para poder hacerlo, siempre es necesario justificar debidamente la deuda, mediante la aportación de todos los documentos que se puedan considerar relevantes, como facturas, albaranes, correos electrónicos, hojas de pedido, etc. en los que aparezcan tanto los datos del deudor, como los nuestros como acreedores, así como el concepto por el que se adeuda el importe (servicios prestados, productos vendidos, etc.). Una vez facilitada la información sobre el impago y aportada la documentación, el departamento correspondiente de la empresa u organismo titular del fichero comprobará la veracidad de los hechos para, en caso afirmativo, proceder a exigir al moroso el pago de la deuda. En el caso de que éste se niegue a abonarla, se le indicará que sus datos se van a incluir en un fichero de morosidad, una herramienta legal y sumamente eficaz a la hora de hacer que los morosos se decidan a saldar sus deudas, en vista del perjuicio que les puede suponer que sus datos entren a formar parte de un registro de morosidad público al que cualquiera con interés legítimo puede acceder.